兩岸貨幣清算時間表已明朗,大陸人民銀行最近表示,可能會在一兩個月內簽訂。雖然各界引頸企盼貨幣清算的來到,但是在金融上該有什麼具體措施,央行及金管會都沒有明說,金融業與進出口相關產業當然也不知要如何早做準備。
面對如此重要的金融協定,國際經濟景氣因應小組,特地將「穩金融」的因應策略調整為「興金融」,就是要讓兩岸「貨幣直航」發揮最大的效益。但是貨幣政策將如何因應?人民幣要怎樣處理?央行或金管會迄今都沒有明確的配套措施。
更重要的是,新台幣未來會不會被人民幣排擠?有沒有被人民幣取代的危機?台灣的金融當局,絕對有必要在兩岸貨幣清算簽署之前,對人民有個清楚的交待!
兩岸貨幣清算的好處很多,據電電工業同業公會估計,依2011年兩岸貿易投資與匯款總額6400億美元計算,1年有可能省下1600億新台幣。就台灣內部市場而言,證券業者依照人民幣占香港存款1成估計,台灣或許會有上兆人民幣的存量,銀行、投信、券商、保險等行業都可分食這個大餅。
表面上看來,兩岸貨幣直航的好處,真是好得不得了,但是我們真的準備好了嗎?如果真想省下目前經美元中轉產生的1600億換匯差額,台灣的銀行業每年就要經手4兆以上的人民幣,就算為了周轉與庫存可能也要2兆。需要這麼龐大金額的人民幣,銀行業要如何取得?這麼多人民幣不會占了新台幣的流通量嗎?
兩岸貨幣清算實施之後,人民幣的需求預期會大增,一方面來自價值儲藏(人民幣帳戶),另一方面可能是交易上的需求(貿易以人民幣結算)。在這種狀況下,台灣的個人或企業,會把大量的新台幣,換成人民幣。台灣的商業銀行可以拿新台幣向中國銀行台北分行買人民幣,但是最終還是需要由央行拿準備資產(美元或黃金)去換人民幣,因此央行必須增加對人民幣的持有。央行對於人民幣資產,向來是敬而遠之,在兩岸貨幣清算之後,央行有準備要改變嗎?
如果央行不增加人民幣資產,那麼必須要有大量的新台幣留在大陸,由大陸的銀行持有,台灣才有可能經手龐大的人民幣金流。央行是否有充分的把握,讓大陸的銀行保留那麼多新台幣?倘若這些技術性的管道不解決,就算兩岸貨幣可以直接兌換,金融系統中也沒有那麼多貨幣好換,看似巨大的貨幣直航商機,就有可能是看得到而吃不到!
就另一方面來說,台銀和兆豐銀都已表示,可做新台幣在大陸的清算行。當大陸銀行把在大陸收來的新台幣,拿來跟台銀或兆豐銀換人民幣時,如果它們沒有足夠的人民幣庫存,也沒有台灣央行的支援,那麼清算要如何進行?如果兩岸的人民或企業,都選擇在台灣把人民幣換成台幣帶到或匯到大陸,在大陸的台資銀行又將如何進行台幣清算業務?
以上這些問題,如果沒有充分的前置作業或配套措施,它們不會自動消失,解決之道也不會從天而降!如果依人行副行長易綱所言,簽訂貨幣清算時間不超過8月,難道政府只打算見招拆招嗎?見招拆招又如何創造台灣金融業與民眾最大利益?
台灣 中國時報
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