據新京報報道,央行昨晚宣佈,今日起,下調金融機構人民幣存貸款基準利率。其中,一年期存款基準利率下調0.25個百分點;一年期貸款基準利率下調0.31個百分點。央行此次「出手」降息,距上一次今年6月8日降息還不足一個月,也是年內第二次降息。
10萬存1年利息少250元
跟以往存貸款利率同樣幅度調整不一樣,此次央行採取非對稱降息,即存款基準利率和貸款基準利率調整幅度不一。此次利率調整後,一年期存款利率為3%,一年期貸款利率為6%。
以存款計算,市民此前存10萬元定期存款,一年下來獲得利息3250元,而在降息之後為3000元,利息少了250元。
這是自2008年9月16日以來,中國央行首次採取「不對稱降息」。對銀行而言,由於存款利息是銀行付出的成本,貸款利息是銀行獲得的收入,因此,此次非對稱降息將影響整個銀行業的利潤空間。
中央財經大學教授郭田勇(微博)指出,央行此次降息,可降低企業融資成本、增加市場有效信貸需求,並以銀行讓利的方式體現金融支持實體經濟的原則,達到穩增長目的,非對稱操作方式再次顯示利率市場化改革步伐加快。
貸款利率下浮區間擴大
在降息的同時,央行同時將金融機構貸款利率浮動區間的下限由基準利率的0.8倍,調整為基準利率的0.7倍。這意味著,貸款利率下浮的空間進一步擴大,議價能力較強的企業最多能拿到基準利率7折的優惠貸款利率。以一年期貸款為例,最低貸款利率可以降至4.2%(6%×0.7)。
興業銀行首席經濟學家魯政委表示,利率政策是一種相對綿軟的政策,需在更長時間內才能發揮作用,只要未來能夠將浮動區間最低0.7倍用足,已無繼續調整的必要。
專家指出,通過利率浮動的範圍,使利率由管制走向市場化,是利率市場化的題中應有之義。將資金價格的定價自主權交給商業銀行,有利於實現金融資源更合理配置,最終有利於實體經濟健康發展。
個人房貸利率區間不調
央行同時宣佈,個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。
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歐洲央行昨晚宣佈降息0.25%
新京報訊(記者蘇曼麗)在中國降息的同時,歐洲央行昨晚宣佈降息0.25%,英國央行則將國債採購項目額度增加500億,行動一致地放鬆錢袋子。
澳新銀行大中華區研究總監劉利剛認為,由於全球範圍內很多經濟體已經開始大幅度降息,中國如果保持較高利率將導致明顯的息差,並可能導致資本流入和較高的資金對沖成本。從這個意義上來說,央行降息也在一定程度上暗合了國際潮流,並與歐洲央行此前的舉動形成了政策上的協調。
■釋疑
1月內為何兩次降息?
專家認為,連續降息旨在穩定經濟增長
「此次降息多少有些出人意料,在很大程度上也表明,即將在下週一公佈的通脹數據可能低於市場預期。」澳新銀行大中華區研究總監劉利剛說。市場預計,6月份CPI增速將低於3%。
最近公佈的一系列經濟數據顯示,中國經濟增長前景依然不容樂觀。2011年至2012年上半年,中國經濟增長逐季回落,上週末中國官方公佈的採購經理人指數(PMI)創7個月新低。
中信證券首席經濟學家諸建芳認為,此次央行降息「時點早於預期」,主要原因是今年二季度經濟下行壓力較大。預計中國經濟增速在二季度將跌至8%以下,進入「谷底」,此時必須有實際舉措,讓市場上的資金真正投入到支撐經濟增長的實業中。
中央財經大學教授郭田勇認為,央行在不到一個月的時間裡再次宣佈降息,充分體現了穩定經濟增長的政策意圖。連續降息極大地降低了企業的貸款利率,有利於降低企業經營成本,提振企業。新京報記者蘇曼麗
■算賬
貸款百萬兩次降息月供減298元
降息為購房者減輕不少壓力。以貸款100萬20年還清為例,本次降息後,如果執行基準利率,月供將再次減少148元,如果打85折,月供將減少121元。
1個月之內兩次降息的累積效應更加明顯。5年期以上貸款利率,已經累計下降0.5個百分點。貸款100萬20年還清,如果執行基準利率,兩次降息累計減少298元。
北京目前執行房產貸款銀行不論是商業貸款還是公積金貸款,都是按「次年調整」。「次年調整」即從降息後第二年的1月1日起,按新利率執行。因此,以前貸款客戶將在2013年1月1日起全部執行新利率,也就是將累計接受2次降息的影響,今天起新審批的購房者則即刻按新利率執行。新京報記者蘇曼麗
■分析
【樓市】
「房價再跌可能性接近於零」
在降息和擴大貸款利率下浮區間的同時,央行還對房地產貸款作出明示。央行表示,個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。
在上一次降息時,央行表示:「個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍」。此次浮動區間不作調整,意味著個人房貸利率最低折扣依然是7折。
據記者瞭解,目前北京市場上新申請的房貸最低折扣為8.5折,尚未有銀行願意做到7折的政策底線。
鏈家地產市場研究部陳雪認為,央行進一步降息,在當前市場回暖、銀行貸款額度快速釋放的時期,銀行繼續保持打折意願將進一步降低。由此可以推斷,若未來1-2個月內,經濟政策依舊保持「降息不降准」的趨勢,北京等城市現存的房貸8.5折優惠恐將逐漸消失。
中原地產研究總監張大偉認為,房地產調控已經事實鬆動,降息給房地產再次帶來了喘息的良機。地方政府加快了預調微調的步伐,銀行間流動性持續好轉,可能預期的信貸政策微調幅度超過預期,樓市資金面將明顯好轉,房價再跌的可能性接近於零。新京報記者蘇曼麗
【股市】
「股市短期和中期都會向好」
央行昨晚再度宣佈降息,這對股市形成利好,但由於非對稱降息,前後兩次降息都對銀行股利潤造成比較大的擠壓。
由於此次降息選擇的時間並非週末,不少業內人士認為,本次降息具有救市的意味。英大證券研究所所長李大霄(微博)認為,1個月連續兩次降息,利好累積效應顯現,股市短期和中期都會向好。
但從股市走向看,上一次降息之後的第一個交易日,當天滬指下跌0.51%。投資者對於經濟景氣度的下滑擔憂加重。
與A股第一次降息的反應相似,昨日歐洲央行、英國央行也宣佈降息,但歐洲股市的走勢並不樂觀,代表歐洲市場整體情況的ESTX50E指數,以及英國金融時報指數均出現沖高後快速跳水的走勢。
此外,由於不對稱降息,以及央行下調銀行貸款利率浮動區間,這意味著未來銀行利差將進一步縮減,銀行股受這一因素影響將承受壓力。從昨日的情況看,A股銀行股的走勢低迷,16家上市銀行中11家出現下跌,板塊的平均跌幅為0.44%。
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